Умение грамотно обращаться с деньгами является одним из ключевых навыков для современного человека независимо от его возраста. К сожалению, этому не учат в детском саду и школе. Поэтому именно родителям необходимо уделить время решению данного вопроса и организовать дома уроки финансовой грамотности для своих детей.
Зачем они вообще нужны и что собой представляют? Как можно начать общаться с ребенком про деньги и их роль в обществе, если он еще маленький? Как можно обезопасить малыша от последующих необдуманных трат и снизить риск встречи с виртуальными мошенниками? Обо всем этом мы максимально подробно расскажем в нашей сегодняшней статье.
Что представляет собой
финансовая грамотность
Наука о деньгах не ограничивается навыками их заработка. Полученные средства необходимо грамотно распределять, вкладывать, тратить и по возможности приумножать. Финансовая грамотность не дает гарантии, что ребенок в будущем станет успешным бизнесменом. Но он точно сможет правильно управлять семейным бюджетом и с меньшей вероятностью совершит неразумную трату, доверившись слишком заманчивым предложениям мошенников в интернете.
Финансовая грамотность затрагивает следующие темы:
-
Принципы работы мирового финансового рынка и его объектов (банков и пр.)
-
Правильная постановка и способы достижения материальных целей
-
Грамотное формирование бюджета, распределение средств между потребностями таким образом, чтобы финансовый результат в конце отчетного периода оставался как минимум нейтральным или положительным (отсутствие задолженности по итогам месяца)
-
Методы честного заработка и сохранения денег
-
Контроль расходов при помощи разных методик, включая компьютерные программы и специальные мобильные приложения
-
Способы инвестирования (доход при минимальном риске)
-
Комфортные способы экономии без ухода в ажиотаж и отказ от приобретения самого необходимого
Все эти темы кажутся слишком взрослыми и сложными для усвоения маленьким ребенком. Но на самом деле современные дети легко впитывают новые знания. Главное — заинтересовать их и правильно подавать информацию.
Для чего нужна финансовая
грамотность ребенку
Когда речь заходит о взрослом человеке, этот вопрос не встает настолько остро. Но вы только ознакомьтесь с официальной статистикой повальной финансовой неграмотности в нашей стране. Каждый день мошенники самыми разными незаконными способами лишают капитала массу людей. А все потому, что раньше этому вопросу практически не уделялось внимание. Финансовая грамотность, развитая у ребенка в раннем возрасте, может сыграть важную роль в его будущем и уберечь от многих проблем. Рассказываем об этом подробнее.
-
Понимание важности и ценности труда
Как правило, современные дети не особо задумываются, как именно деньги появляются в бюджете их семьи (ровно до того момента, как им самим придется пойти на работу). Если родители не будут прививать финансовую грамотность своему ребенку, он может начать пренебрежительно относиться к купленным ему вещам, а также обесценивать труд людей (в будущем это способно вырасти в личностный комплекс, нивелирующий и принижающий любые достижения его самого). Бережное отношение к капиталу и источникам его заработка берет свое начало именно в раннем детстве.
-
Осознание причин бедности
Информация о том, как стать богатым, все знают в общих чертах (получить престижное образование, повышать квалификацию, много и усердно работать, накопить или выгодно вложить деньги, открыть свой бизнес и т. д.). Но не все дети понимают, какие именно действия способны привести к бедности. Финансовая грамотность объясняет, как не нужно поступать с бюджетом, чтобы в итоге не оказаться с нулем в кармане, а то и вовсе не набрать долгов и инициировать процедуру банкротства
-
Формирование самостоятельности и чувства ответственности
Гиперопека со стороны родителей почти никогда не приводит к чему-то хорошему. Если вы не доверяете своему ребенку деньги, даже на какую-то мелочь, и при этом не проводите уроки финансового ликбеза, в процессе взросления он вряд ли осознает, что только его окончательное решение может привести либо к благополучию, либо к финансовым сложностям. Такие дети постоянно ждут указаний от других людей и впоследствии нередко попадаются в умело расставленные ловушки мошенников. Уроки финансовой грамотности помогают быть более серьезными в отношении денег, учат брать на себя ответственность за результат вложений или необоснованных трат
-
Умение распределять деньги
Как известно, даже не всем взрослым по силам дойти до следующей зарплаты с каким-то денежным остатком. Финансовая грамотность — это в том числе понимание, сколько человек получил денег и сколько ему нужно потратить, как расставить приоритеты в плане трат. Если ребенок будет приучен к этому с детства, то в уже сознательном возрасте он вряд ли отдаст последние 5 тысяч рублей на покупку онлайн-игры, если потом ему не на что будет купить еды до конца месяца
-
Понимание общих экономических процессов
Знать, что такое деньги и откуда они появляются, как заставить их работать, почему они обесцениваются, очень полезно. И такие знания в будущем помогут ребенку обращать внимание только на достоверную и адекватную информацию. Ведь сегодня даже некоторые взрослые доверчиво отдают накопления мошенникам, потому что те им сказали, будто деньги должны меняться, а старые купюры уже никто нигде принимать не будет. Финансовая грамотность и осознанность не даст человеку себя обмануть, потому что он точно будет знать, как именно происходят основные экономические процессы
-
Осознание пользы и потенциального вреда разных банковских услуг
Не все депозиты выгодные и не каждый кредит несет в себе опасность. Просто нужно уметь разбираться во всех условиях банковских предложений. Привитая в раннем детстве финансовая грамотность научит ребенка внимательно читать документы, сравнивать процентные ставки, компенсировать расходы по страховым продуктам (которые нередко навязываются банковскими сотрудниками), видеть потенциальную выгоду и риски
-
Умение копить на крупные покупки
Соблазнов много, но не каждая вещь может быть приобретена здесь и сейчас. Если ребенок постоянно требует у вас купить что-то новое, а ценник явно превышает текущие границы семейного бюджета, есть смысл рассказать ему о возможности накоплений и их преимуществах. В будущем это поможет ему избежать ненужных кредитов и переплат
-
Снижение риска взаимодействия с мошенниками
Когда человек подкован в плане финансов, он не будет легко доверять каждому предложению, которое кажется ему заманчивым в плане прибыли (мошеннические «пирамиды» и якобы успешные инвестиционные фонды, различные недобросовестные проекты капиталовложений и т. д.). Если ребенок получит от вас хотя бы базовые уроки финансовой безопасности, мошенникам будет намного сложнее его обмануть. Ведь современные дети очень быстро схватывают все, что связано с темой личной выгоды и ее отсутствия
-
Экономия средств
Поход по магазинам может стать менее затратным, если научить ребенка смотреть на ценники и сравнивать стоимость разных продуктов, обращать внимание на фасовку и производителя, сроки годности, акции и выгодные предложения. Это также относится к общей финансовой грамотности
Когда начинать рассказывать ребенку про
финансовую грамотность
Займитесь этим еще до того, как малыш начнет ходить в школу. Этот возраст считается оптимальным для качественного восприятия новой информации. Многие родители могут заявить, что еще слишком рано. Но на самом деле, начиная уже с 2- и 3-летнего возраста, дети могут грамотно анализировать окружающий их мир и все, что сообщают родители. Нужно понимать, что цель уроков по финансовой грамотности для маленьких детей — просто дать несложную базовую информацию о финансах.
С чего начать?
Начните с разъяснения того, что вообще представляют собой деньги, как они выглядят и какую роль играют для человека. Когда начнутся школьные занятия, ребенок должен уметь распоряжаться карманными деньгами. Ведь родители не смогут находиться с ним рядом постоянно и давать подсказки насчет того, как следует потратить имеющуюся на руках сумму. Поэтому начинать стоит заранее.
Тема денег не должна быть запретной в семье. Но пусть она не будет связана с негативом. Первое время старайтесь делать акцент только на позитивных историях, ведь в этом возрасте малыши могут быть очень впечатлительными.
Как учить ребенка финансовой грамотности:
12 способов
Прежде всего, необходимо заинтересовать малыша, чтобы он внимательно слушал и хорошо воспринимал новую для него информацию. Все уроки должны быть максимально увлекательными и наглядными. Есть множество способов научить ребенка правильно обращаться с деньгами. Рассказываем о самых интересных.
-
1
Доверие
В возрасте 5−6 лет ребенку можно начать выдавать небольшие суммы на карманные расходы. Например, по 100 рублей в неделю. Теория — это, конечно же, хорошо, но научиться грамотно обращаться с финансами можно только при наличии достаточного количества практики. И здесь очень важно показывать ребенку, что вы ему доверяете. Во-первых, это формирует более теплые и открытые взаимоотношения. Во-вторых, он начнет чувствовать себя более самостоятельным. А именно в этом возрасте ребята обычно максимально рьяно начинают отстаивать право на индивидуальность, поэтому очень ценят любое проявление доверия со стороны взрослых. В-третьих, так вы дадите возможность ребенку создать персональный бюджет (пусть и совсем небольшой) и управлять им. На его примере ему будет проще понять, как работает экономика в целом и капитал каждой семьи в отдельности
-
2
Поощрение накоплений
Допустим, у вашего ребенка есть мечта. Это может быть что угодно, например велосипед, скейтборд, новый мобильный телефон, интерактивная игрушка или крутые кроссовки с неоновой подсветкой. Первое, что он сделает — это попросит деньги у родителей, чтобы купить их. Но не спешите сразу покупать ему эту вещь. Чтобы научить ребенка финансовой грамотности, лучше будет предложить ему самостоятельно накопить на мечту
Например, он может откладывать суммы, которые ему будут дарить на праздники, добавлять к ним каждый месяц часть карманных денег, полученных от родителей. Обязательно вместе рассчитайте оптимальную дату покупки. Выбирайте посильную сумму накоплений, чтобы ребенок не старался зазря (наглядный пример должен завершиться чем-то положительным, иначе школьник почувствует себя обманутым, а урок не даст нужного результата).
Если у ребенка не хватит мотивации, а сумма будет потрачена с нарушением договоренностей, не покупайте вещь просто так. Обязательно поговорите с ним, обсудите причины, подумайте, что можно было сделать, чтобы не совершить ошибку, как быть в будущем. Также предложите ему попробовать снова начать копить. Только так можно привить чувство ответственности за собственные деньги и траты, как рациональные, так и не очень.
-
3
Привлечение к покупкам
Примерно с 6 лет можно начинать брать с собой ребенка, когда нужно закупиться в продуктовом магазине. Объясняйте ему, почему вы выбираете именно этот товар, а не другой (больший объем упаковки, акция или скидка, выгодная цена от производителя и т. п.). Если запланировано крупное приобретение в кредит или рассрочку, например, что-то из бытовой техники, совместными усилиями рассчитайте переплату и выясните, выгодное ли предложение сделал вам банк. Стоит ли вообще оформлять такой договор или же лучше будет просто подождать некоторое время и купить товар за накопленные деньги
-
4
Метод конвертов
Когда у ребенка появятся собственные деньги, пускай и небольшие, расскажите ему, как можно планировать бюджет на определенный срок. Предложите ему при получении денег на ближайшую неделю разложить их по разным конвертам, на которых будет написаны виды трат:
-
обязательные (обеды в школе);
-
текущие (канцелярские принадлежности к школе);
-
накопления (здесь можно понемногу откладывать на мечту);
-
на непредвиденные расходы.
Предложите ему собственное видение распределения сумм в зависимости от важности расходов. А затем пусть ребенок разложит деньги сам, чтобы после оценить правильность своего решения. Например, он может слишком большую сумму убрать в конверт с надписью «на мечту», но при этом у него к концу недели не хватит на обеды. Эта ошибка продемонстрирует, что распределять доходы нужно немного по-другому, так как обязательные траты игнорировать не получится, а вот накопления вполне можно урезать.
-
«Пес по имени Мани в комиксах». Автор Бодо Шефер.
-
«Финансовая грамотность дошкольникам». Авторы Юлия Киселева и Галина Поварницына.
-
«Говорим с детьми о финансах». Авторы Людмила Рыжановская, Людмила Стахович и Екатерина Семенкова.
-
«Волшебный банкомат. Детям об экономике». Автор Татьяна Попова.
-
«Экономика в комиксах. Деньги». Автор Клэр Фюма.
Читайте эти книги вместе, демонстрируйте ребенку свою заинтересованность. Некоторая литература будет полезна даже для взрослых.
Важные
правила
Чтобы ваши уроки давали положительный результат и были максимально результативными, примите во внимание эти рекомендации.
-
Учите ребенка экономить по возможности
(без фанатизма, разумеется, чтобы малыш не начал отказывать себе вообще во всем, включая еду в школьной столовой). В случае нерациональных трат не соглашайтесь совершать запланированную покупку за свой счет. Объясняйте, что несвоевременное расходование денег отодвинуло приобретение на более длительный срок.
-
Контролируйте действия ребенка так, чтобы он чувствовал себя при этом достаточно комфортно
Это намного проще сделать, если вы заведете ему детскую банковскую карту и будете давать деньги на карманные расходы переводами онлайн. Так вам не придется заглядывать в детский кошелек и каждый раз пересчитывать остаток наличных. Все расходы и текущий баланс можно будет узнать, просто зайдя в мобильное приложение на своем телефоне
-
Объясните, что информация о доходах и бюджете семьи является конфиденциальной
Поэтому ее не стоит рассказывать одноклассникам, друзьям, преподавателям или посторонним людям. Это важный момент, так как многие дети в таком возрасте просто не понимают, что говорить о достатке семьи может быть не совсем правильно (а порой и безопасно).
-
Не допускайте возникновения и развития конфликтов из-за денег при ребенке
Если финансы становятся причиной ссор, эта тема может постепенно начать ассоциироваться у малышей со стрессом. Да и в целом дети не должны быть свидетелями конфликтов между родителями, какая бы причина у них не была
-
Расскажите о монетизации талантов
Объясняйте ребенку, что зарабатывать можно не только ходя на работу в офис или на завод. Предпринимательство и самозанятость также являются неплохими источниками дохода. Главное -заниматься тем делом, которое нравится и хорошо получается
-
Приучайте ребенка самостоятельно общаться с продавцами в магазине, проверять чек, пересчитывать сдачу
Прививайте самостоятельность и ответственность. Также можно объяснить, что не надо стесняться заявлять о допущенной сотрудником магазина ошибке при расчете (но важно проговорить, что если ребенок заподозрил ее, очень важно вначале перепроверить чек и сдачу, чтобы исключить риск ошибки именно ребенка). Это также является важным аспектом финансовой грамотности.
-
Продемонстрируйте работу банковского депозита на примере обычной копилки
Пусть малыш складывает туда карманные деньги, а вы будете добавлять мелочь от сдачи. В конце определенного периода (например, через месяц) вскройте копилку и посчитайте, сколько же накопилось помимо основной суммы вложений
Правила финансовой безопасности
для детей
Чтобы ребенок не попался на удочку мошенников и не лишился своих накоплений, познакомьте его с основными правилами финансовой безопасности.
-
ПИН-код и любую другую информацию о банковской карте нельзя сообщать никому, даже сотрудникам банка, особенно, если те звонят первые. Записывать код на самом пластике также нельзя, иначе в случае утери или кражи злоумышленник может сразу же получить доступ к имеющимся на счете деньгам.
-
При оплате за товары или услуги картой ее нельзя передавать третьим лицам. Если дело происходит в кафе, официант должен сам принести терминал посетителю или пригласить гостя на кассу.
-
При входе в мобильный банк лучше не использовать общественные точки доступа Wi-Fi (в транспорте, кинотеатре или кафе). Так злоумышленники могут получить доступ к информации о деньгах на счете карты.
-
В случае утери или кражи карты, ее необходимо немедленно заблокировать в мобильном банке или по звонку в кредитную организацию, выпустившую пластик. Это же касается и ситуации, когда карта остается в банкомате. Скажите ребенку, что не нужно бояться сообщать о любом неприятном инциденте родителям. Они всегда подскажут, что надо сделать, чтобы обезопасить деньги на счете.
-
Если пришла подозрительная смс или сообщение в социальной сети о том, что карта заблокирована или же по ней была проведена незнакомая операция, ни в коем случае нельзя переходить по предложенным ссылкам или перезванивать абоненту. О таких случаях надо немедленно сообщить родителям, чтобы они обратились в банк по телефону горячей линии.
-
Любой сайт или интернет-магазин требует предварительной проверки. А еще лучше — согласовать его с родителями. Иначе в процессе оплаты заинтересовавшего товара можно расстаться со всеми деньгами, которые на данный момент находятся на карте. Нужно проверить отзывы о ресурсе в интернете, изучить наличие официальных данных и контактной информации, которые должны находиться в открытом доступе для всех потенциальных покупателей. При малейшем сомнении лучше не рисковать и попробовать купить вещь в другом маркетплейсе.
Финансовая грамотность поможет малышу быть более ответственным и серьезным, научиться ценить труд других людей, а также собственную работу, рационально расходовать средства и выгодно вкладывать их в различные надежные проекты. Чем раньше вы начнете разговоры об этом, тем проще ребенку будет адаптироваться.